1. Samsung: Wallet 안으로 금융 기능을 계속 가져온다

Samsung에서 현재 확인되는 방향은 비교적 명확하다. Galaxy → Samsung Wallet → Card | Payment | Digital ID | Digital Key | Crypto Access | Stablecoin 지원 계획으로 확장되고 있다.

Samsung은 2026년 7월 공식 Business Insights 자료에서 Samsung Wallet을 Payments, Keys, IDs, Boarding Passes를 관리하는 일상적인 Hub로 설명하고, 앞으로 Stablecoin도 지원할 예정이라고 밝혔다. Samsung은 이를 주요 모바일 브랜드 가운데 스마트폰에 Native Stablecoin Capability를 제공하는 초기 사례 중 하나로 표현했다.

따라서 Samsung의 현재 방향은 Samsung Pay → Samsung Wallet → Credential 확대 → Crypto 연결 → Stablecoin 지원 계획으로 정리할 수 있다.

여기서 중요한 것은 기존 금융을 없애고 Stablecoin으로 이동하는 것이 아니라는 점이다. 같은 2026년 발표에서 Samsung은 Barclays·Visa와 함께 미국 시장용 Galaxy Card도 공개했다. Samsung 공식 자료는 Galaxy Card를 Samsung Wallet에 직접 연결되는 금융서비스로 설명한다.

따라서 Samsung Wallet에는 두 흐름이 동시에 존재한다.

기존 금융 → Galaxy Card → Barclays → Visa, 디지털 자산 → Crypto Access → Stablecoin 지원 계획

즉 Samsung의 전략은 현재까지 확인된 사실만 놓고 보면 다음에 가깝다.

Traditional Finance + Digital Asset → Samsung Wallet

Visa를 Stablecoin으로 교체하는 전략이 아니라, 서로 다른 금융 레일을 Samsung Wallet이라는 하나의 소비자 인터페이스에 연결하는 방향이다.

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2. Samsung의 특징은 ‘Consumer Wallet’에서 Stablecoin을 언급했다는 점이다

Samsung의 Stablecoin 발표에서 특히 중요한 것은 Stablecoin이라는 단어 자체만이 아니다.

Stablecoin이 Samsung Wallet이라는 소비자용 메인 Wallet의 기능으로 언급됐다는 점이 중요하다.

앞에서 살펴본 Smart Wallet 발전 구조와 연결하면 다음과 같다.

Card → Payment Credential → Digital ID·Key → Crypto Access → Stablecoin

기존 Wallet이 주로 Card와 Credential을 관리했다면 Samsung은 여기에 On-chain Value를 연결하려는 방향을 공개한 것이다.

다만 현재 Samsung 공식 자료에서 확인되는 것은 지원 계획까지다.

Samsung Wallet → Stablecoin Support Planned

어떤 Stablecoin인지, 어떤 Blockchain을 사용하는지, Custody 구조는 무엇인지, 실제 결제까지 지원하는지는 해당 발표에서 공개되지 않았다. 따라서 이 부분을 확정적으로 표현해서는 안 된다.

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3. Apple: 중심은 여전히 Apple Pay와 Apple Wallet이다

Apple의 현재 공식 전략에서 가장 분명하게 확인되는 것은 Stablecoin보다는 Apple Pay와 Apple Wallet의 지속적인 확대다.

Apple은 2026년 1월 Apple Pay가 89개 시장에서 서비스되고 있으며, 11,000개 이상의 은행 및 네트워크 파트너와 연결돼 있다고 밝혔다.

따라서 기존 자료의

90개 이상의 국가 및 지역

이라는 표현보다는 공식 발표 기준으로

89개 시장 + 11,000개 이상 은행·네트워크 파트너

라고 쓰는 것이 정확하다.

Apple Wallet의 범위도 결제카드에 머물지 않는다. Apple은 Wallet에서 Digital ID, 운전면허증·주 ID, 일본 My Number Card, Digital ID, 각종 Pass와 Key 등을 확대하고 있다. 2025년에는 미국 여권 정보를 기반으로 Digital ID를 생성해 Wallet에 추가하고 TSA 보안검색 등에서 사용할 수 있는 기능도 발표했다.

전체 구조를 단순하게 표현하면 다음과 같다.

iPhone → Apple Wallet → Cards | IDs | Keys | Passes | Tickets

결제 역시 Card → Apple Wallet → Apple Pay → Merchant라는 기존 구조를 계속 확대하고 있다.

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4. Apple에서 더 중요한 변화는 NFC & Secure Element 개방이다

Apple을 Stablecoin 관점에서 볼 때는 Apple Wallet 자체만 보면 안 된다.

최근 Apple에서 기술적으로 더 중요한 변화 가운데 하나는 NFC & Secure Element Platform이다.

Apple은 iOS 18.1부터 허가받은 개발자가 자신의 앱에서 Secure Element를 이용한 Contactless 기능을 구현할 수 있도록 NFC & SE Platform을 제공하고 있다.

지원되는 사용 사례에는 다음이 포함된다.

Payment | Car Key | Transit | Corporate Badge | Student ID | Home Key | Hotel Key | Loyalty | Ticket | Government ID

Government ID는 Apple 공식 문서 기준 iOS 26.4부터 NFC & SE Platform 사용 사례에 추가됐다.

즉 과거처럼 모든 Contactless 경험을 Apple Wallet 하나로만 볼 필요가 없어졌다.

iPhone → Apple Wallet → Apple Pay·ID·Key·Pass, 그리고 iPhone → NFC & SE Platform → Authorized Third-party App이라는 두 흐름이 함께 존재합니다.

이 두 흐름이 함께 존재한다.

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5. 제3자 앱을 Default Contactless App으로 지정할 수도 있다

NFC & SE Platform은 단순히 NFC 읽기 기능을 제공하는 API가 아니다.

Apple 공식 문서에 따르면 조건을 충족한 사용자는 Eligible App을 Default Contactless App으로 선택할 수 있다.

사용 흐름을 가로형으로 표현하면 단순하다.

NFC Terminal → iPhone 감지 → Default Contactless App 실행 → 사용자 인증 → Contactless Transaction

Side Button을 두 번 누르는 방식으로 Default Contactless App을 실행할 수도 있다.

하지만 이것을 완전한 개방으로 이해하면 안 된다.

개발자는 Apple과 계약하고 별도의 NFC & SE Platform Entitlement를 받아야 하며, 보안·개인정보 보호·규제 요구사항을 충족해야 한다.

따라서 Apple의 방향은 완전 개방보다는 Authorized Developer → Apple Entitlement → NFC & Secure Element → Contactless Service라는 통제된 개방에 가깝다.

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6. 그렇다고 Apple이 Stablecoin을 발표한 것은 아니다

여기에서는 사실과 가능성을 구분해야 한다.

2026년 8월 16일 기준 이번 글에서 확인한 Apple의 공식 Apple Wallet·Apple Pay·NFC & SE 자료에서는

Apple Wallet → Native Stablecoin

이라는 제품 발표는 확인되지 않는다.

따라서

Apple도 Samsung처럼 Apple Wallet에 Stablecoin을 넣기로 했다.

라고 표현하면 현재 공개된 사실을 넘어선다.

반대로 Apple이 Crypto나 Stablecoin 사용 자체를 막는 전략이라고 단정할 근거도 없다.

현재 공식적으로 확인할 수 있는 방향은 다음과 같다.

Apple Wallet 확대 + Apple Pay 확대 + NFC·Secure Element의 제3자 접근 확대

Apple의 현재 차별점은 Stablecoin 지원 발표보다는 Device Contactless Infrastructure의 범위를 넓히는 데 더 분명하게 나타난다.

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7. Google은 Google Wallet 하나만 보면 전체 전략을 놓치게 된다

Google은 Samsung이나 Apple과 조금 다르게 볼 필요가 있다. Google의 움직임은 하나의 Wallet 제품 안에 모두 모여 있지 않기 때문이다.

현재 구조를 세 영역으로 나누면 훨씬 이해하기 쉽다.

Consumer → Google Wallet·Digital Credentials, AI Agent → AP2, Financial Institution → GCUL

즉 Google Wallet + Digital Credentials + Agent Payments Protocol + Google Cloud Universal Ledger를 함께 봐야 Google의 방향이 보인다.

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8. Google Wallet: 핵심은 Digital Credential의 개방성과 상호운용성이다

Google Wallet도 결제카드와 Pass를 넘어 Digital ID와 Credential 기능을 확대하고 있다. Google 공식 문서는 Google Wallet이 다음과 같은 항목을 관리한다고 설명한다.

Payment | Travel·Transit | Keys·Access | Digital Identity·Credentials

Google에서 특히 주목할 부분은 Open Standard 기반 Digital Credential 구조다.

현재 Google이 공식적으로 설명하는 주요 표준은 다음과 같다.

OpenID4VCI | ISO/IEC 18013-5 | OpenID4VP | W3C Digital Credentials API | W3C VC | SD-JWT VC

여기서 핵심은 Google Wallet만 사용할 수 있도록 잠그는 구조가 아니라는 점이다.

Google은 Android 앱에서는 Credential Manager API, Web에서는 W3C Digital Credentials API를 이용해 Google Wallet을 포함해 사용자가 선택한 호환 Wallet으로 요청을 전달할 수 있는 구조를 설명하고 있다.

이를 단순화하면 Verifier → Credential Manager / Digital Credentials API → User-selected Wallet → Credential이다.

즉 Google의 Digital Identity 전략에서는

Google Wallet

자체만큼이나

여러 Wallet을 연결하는 Credential Infrastructure

가 중요하다.

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9. Google의 두 번째 계층은 AP2 — AI Agent가 결제하는 구조다

Google은 2025년 9월 Agent Payments Protocol(AP2)을 공개했다.

AP2는 AI Agent가 사용자를 대신해 거래할 때 필요한 권한과 책임 구조를 만들기 위한 Open Protocol이다.

기존 온라인 결제는 기본적으로 다음을 가정한다.

User → 상품 선택 → Buy 클릭 → Payment

하지만 AI Agent가 대신 구매하기 시작하면 구조가 달라진다.

User → AI Agent → Merchant → Payment

그러면 새로운 질문이 발생한다.

• 사용자가 정말 이 구매를 허락했는가?
• Agent가 사용자의 의도를 정확하게 전달했는가?
• 허용된 가격과 조건은 무엇이었는가?
• 잘못된 거래가 발생하면 어떻게 추적할 것인가?

Google은 이를 Authorization, Authenticity, Accountability 문제로 설명한다.

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10. AP2에서는 Mandate가 사용자와 Agent 사이의 권한을 연결한다

AP2의 핵심 개념 가운데 하나가 Mandate다. Google은 Mandate를 사용자의 지시를 증명하는, 암호학적으로 서명된 변조 방지 디지털 계약 구조로 설명한다.

실제 흐름을 가로로 표현하면 다음과 같다.

User Intent → Intent Mandate → AI Agent → 상품 선택 → Cart Mandate → Payment

예를 들어 사용자가

100달러 이하의 검은색 러닝화를 찾아 구매해줘.

라고 요청했다면,

상품 조건 + 가격 제한 + 사용자 권한 → Intent Mandate

로 연결할 수 있다.

Agent가 실제 상품을 찾은 뒤에는

선택 상품 + 실제 가격 + 사용자 승인 → Cart Mandate

로 이어진다.

즉 AI Agent 시대에는 중요한 질문이

누가 Buy 버튼을 눌렀는가?

에서

이 Agent가 이 거래를 실행할 권한을 가지고 있었는가?

로 이동한다.

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11. 그리고 AP2에는 Stablecoin이 공식적으로 등장한다

Google의 Stablecoin 관련 방향이 가장 명확하게 보이는 부분 가운데 하나가 AP2다.

Google은 AP2를 특정 결제수단 하나에 종속된 구조가 아니라 Payment-agnostic Framework로 설계했다고 설명한다.

공식적으로 언급된 결제방식에는 다음이 포함된다.

Credit Card | Debit Card | Stablecoin | Real-time Bank Transfer

따라서 구조는 AI Agent → AP2 → Card | Bank Transfer | Stablecoin으로 이해할 수 있다.

여기에서 Samsung과 Google의 차이가 드러난다.

Samsung → Stablecoin을 Consumer Wallet 기능으로 발표, Google → Stablecoin을 Agent Payment Protocol의 Payment Rail 중 하나로 명시

Google은 또한 Coinbase, Ethereum Foundation, MetaMask 등과 함께 A2A x402 Extension을 공개해 Agent 기반 Crypto Payment 지원을 확장했다.

단순하게 표현하면 AI Agent → AP2 → x402 Extension → Crypto / Stablecoin Payment이다.

그러나 이것을

Google Wallet = Crypto Wallet

이라고 해석해서는 안 된다.

AP2는 Google Wallet에 Crypto 잔액을 넣는 기능이 아니라 Agent가 결제 권한을 안전하게 실행하기 위한 프로토콜 계층이다.

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12. Google의 세 번째 계층은 GCUL이다

Google에는 Wallet이나 AP2와 또 다른 금융 계층이 존재한다. Google Cloud Universal Ledger(GCUL)이다.

Google Cloud는 GCUL을 금융기관을 위한 Programmable, Multi-currency Distributed Ledger로 설명하고 있으며, 24/7 운영, 글로벌 접근, Multi-asset 기능과 Programmability를 주요 특성으로 제시한다.

따라서 GCUL은 소비자 Wallet 기능이 아니다. Financial Institution → GCUL → Money | Assets | Transfer | Settlement와 같은 기관용 금융 인프라에 가깝다.

이 부분에서도 표현을 정확히 해야 한다.

GCUL ≠ Google Stablecoin

현재 Google의 공식 설명은 GCUL을 Google이 직접 Stablecoin을 발행하는 서비스가 아니라 금융기관이 Money와 Digital Asset을 관리하고 이동시킬 수 있는 Ledger Infrastructure로 설명한다.

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13. Google의 전체 방향은 세 줄로 보면 이해하기 쉽다

복잡하게 하나의 그림으로 만들 필요는 없다. Google은 Consumer → Google Wallet → Payment·ID·Credential, AI Agent → AP2 → Card·Bank Transfer·Stablecoin, Financial Institution → GCUL → Money·Asset·Programmable Ledger라는 세 줄로 보는 것이 가장 명확하다.

이렇게 보면 Google이 Samsung이나 Apple과 왜 다르게 보이는지 알 수 있다.

Google은 Wallet 하나에 모든 것을 집어넣기보다 사용자, AI Agent, 금융기관이라는 서로 다른 계층에서 인프라를 만들고 있다.

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14. 세 회사를 같은 기준으로 비교하면

구분	Samsung	Apple	Google
소비자 Wallet	Samsung Wallet	Apple Wallet	Google Wallet
모바일 결제	Samsung Pay	Apple Pay	Google Pay
Digital ID	확대	확대	확대
Digital Key	지원	지원	지원 생태계
Crypto 연결	Coinbase 연동·기존 Blockchain 인프라	Apple Wallet Native Crypto 공식 발표 확인 안 됨	Google Wallet Native Crypto 중심 전략 확인 안 됨
Consumer Wallet Stablecoin	지원 계획 공개	공식 발표 확인 안 됨	공식 발표 확인 안 됨
제3자 Contactless	Android 생태계	NFC & SE Platform	Android NFC 생태계
Digital Credential 개방성	Android 기반	Apple Wallet·관련 표준	Credential Manager·W3C·OpenID 중심
AI Agent Payment	별도 AP2형 프로토콜 확인 안 됨	별도 AP2형 프로토콜 확인 안 됨	AP2
Agent Stablecoin Payment	공식 구조 확인 안 됨	공식 구조 확인 안 됨	AP2 지원 범위에 Stablecoin 명시
기관용 Programmable Ledger	별도 공식 제품 확인 안 됨	별도 공식 제품 확인 안 됨	GCUL

여기서 “공식 발표 확인 안 됨”은 해당 회사가 내부적으로 연구하거나 개발하지 않는다는 의미가 아니다.

2026년 8월 16일까지 이번 글에서 검토한 각 회사의 공식 공개 자료에서 동일한 제품 또는 계획이 확인되지 않았다는 뜻이다.

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15. 세 회사는 사실 같은 Wallet을 만들고 있는 것이 아니다

표면적으로 보면 세 회사 모두

Payment | ID | Key | Wallet

이라는 비슷한 기능을 제공한다.

하지만 금융 인프라까지 포함해 보면 방향이 다르다.

Samsung

Galaxy → Samsung Wallet → Payment·Credential·Crypto Access·Stablecoin

Samsung은 Consumer Wallet 자체에 기능을 계속 추가하는 방향이 가장 명확하다. 특히 Stablecoin 지원 계획을 Samsung Wallet 기능으로 직접 언급했다.

Apple

iPhone → Apple Wallet·Apple Pay → Payment·ID·Key·Pass, 그리고 iPhone → NFC & SE Platform → Authorized Third-party App

Apple은 자체 Wallet·Pay를 확대하는 동시에 iPhone의 Contactless Infrastructure를 허가된 제3자 앱에 개방하는 방향이 확인된다.

Google

User → Google Wallet → Credential, AI Agent → AP2 → Payment, Financial Institution → GCUL → Money·Asset Ledger

Google은 Wallet뿐 아니라 Credential, AI Agent Payment, 금융기관용 Ledger를 각각 다른 계층에서 구축하는 방향이 가장 뚜렷하다.

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16. Stablecoin만 놓고 보면 현재 차이는 더 명확하다

Stablecoin이라는 한 가지 기준으로만 보면 세 회사의 현재 공식 위치는 단순하다. Samsung → Samsung Wallet → Stablecoin 지원 계획 공개다.

Apple → Apple Wallet Native Stablecoin 발표는 이번에 확인한 공식 자료에서 확인되지 않음

대신 Apple에서 현재 명확하게 확인되는 변화는

Third-party App → NFC & SE Platform → Contactless Transaction

이다.

Google 역시 이번에 확인한 Google Wallet 공식 자료에서는

Google Wallet → Native Stablecoin Balance

를 핵심 기능으로 발표한 내용은 확인되지 않는다.

대신 Stablecoin은 명확하게

AI Agent → AP2 → Stablecoin Payment

라는 구조에서 등장한다.

그리고 기관 금융에서는

Financial Institution → GCUL → Programmable Money·Asset Infrastructure

라는 별도의 구조가 존재한다.

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17. 결국 차이는 ‘Money Layer를 어디에 연결하느냐’다

앞에서 Smart Wallet의 발전을 다음과 같이 정리했다.

Card → Credential → Value

이 기준을 세 회사에 대입하면 차이가 분명하다.

Samsung → Consumer Wallet에 Value Layer를 직접 확대, Apple → Wallet·Pay + Device Contactless Infrastructure 확대, Google → Wallet + Agent Payment + Institutional Ledger로 계층 확대

Samsung은 Stablecoin을 Samsung Wallet이라는 소비자 접점에서 언급했다.

Apple은 현재 Stablecoin 발표보다 Apple Pay·Wallet 확대와 NFC·Secure Element의 통제된 제3자 개방이 더 명확하다.

Google은 Stablecoin을 AI Agent가 사용할 수 있는 Payment Rail로 AP2에서 명시하고 있으며, 별도로 금융기관을 위한 GCUL도 구축하고 있다.

따라서 현재 상황을

Samsung이 앞섰다 → Apple이 뒤따른다 → Google이 경쟁한다

처럼 단순한 순위 경쟁으로 볼 필요는 없다.

현재 공개된 사실은 오히려 다음에 가깝다.

Samsung → Wallet 중심, Apple → Wallet + Device Infrastructure 중심, Google → Wallet + Protocol + Financial Infrastructure 중심

세 회사 모두 Wallet 이후의 금융 인터페이스를 준비하고 있지만, Money와 Credential을 연결하는 위치가 서로 다르다.

이 차이가 앞으로 Smart Wallet 시장을 볼 때 가장 중요한 관찰 포인트다.